L' assurance surcomplémentaire santé ou surmutuelle santé, également appellée garantie complémentaire santé "de 3ème niveau" ou "de 3ème position", n'est en fait rien de moins que la complémentaire de votre mutuelle ou assurance complémentaire santé .

Elle se propose de compléter les remboursements de celle-ci afin de s'approcher plus complètement du remboursement intégral de vos dépenses voir de l'atteindre ou encore de combler une carence dans la garantie complémentaire santé actuelle.

Les produits surcomplémentaire santé proposés par les compagnies d'assurance peuvent être regroupés en deux grandes familles.

1) Les garanties de la gamme "complémentaire santé" de l'assureur, proposées à un tarif inférieur puisqu'elles interviennent moins fréquemment et moins complètement.

2) Les garanties spécifiques, introduites dans la gamme dans le seul but de proposer une couverture de 3ème niveau.

Ils existent des produits de qualité dans les deux familles.

Ces garanties s'adressent essentiellement aux personnes bénéficiant dèja d'une couverture complémentaire santé.

La garantie surcomplémenttaire vise à définir un niveau de remboursement sur plusieurs postes, voir sur l'ensemble des postes de votre complémentaire santé.

Les garanties complémentaires ainsi obtenues peuvent être exprimées :

1) Soit en pourcentage de votre garantie actuelle (Ex: Votre remboursement sécurité sociale + complémentaire actuel est de 150 % en dentaire ; votre surcompélmentaire propose + 100 % de couverture sur ce poste ; vos remboursements cumulés (tous organismes confondus) seront donc de 250 % du tarif de référence*).

2) Soit en niveau maximal de remboursement (Ex :Garantie sur-complémentaire souscrite à un niveau de remboursement de 300 % en dentaire ; sécurité sociale + complémentaire = 150 % ; intervention de votre surcomplémentéaire : 150% du tarif de référence*

* Selon les cas, le tarif de référence peut être : le tarif de convention ou le tarif d'autorité.

La garantie surcomplémentaire santé peut remplir deux fonctions qui peuvent d'ailleurs se complétées :

1) Renforcer une garantie d'entreprise trop faible,

2) Rééquilibrer une garantie individuelle ou d'entreprise qui comporte des faiblesses de remboursements sur certains postes.

Dans ce dernier cas, il peut être judicieux d'envisager le changement de votre complémentaire santé pour une garantie plus élevée, certaine fois moins onéreux que la superposition de plusieurs garanties complémentaires.