_Assurances séniors

Egalement appelée garantie santé de "2ème niveau", la complémentaire santé, à pour objet de compléter intégralement ou non les remboursements qui sont versés par le régime général auquel vous êtes affilié.

On distingue les garanties "individuelles", souscrites par un individu ou un foyer, des garanties dites "de groupe" ou "collectives", souscrites par une personne morale (entreprises ; association; …).

Si les garanties individuelles sont intégralement à la charge de l'assuré, il est fréquent que les cotisations des garanties groupe soient partiellement prise en charge par l'employeur.

Ils sont, le plus souvent, exprimés en pourcentage des tarifs de base applicables par le régime général (tarif de convention; tarif d'autorité ou tarif de responsabilité) et incluent les remboursement de votre régime général.
Par exemple : une prestation remboursée à "100%" indique un remboursement Régime Général (sécurité sociale par exemple + garantie Complémentaire santé = à 100 % de la codification sécurité sociale pour cet acte (et non pas que vous serez intégralement remboursé de la somme que vous aurez réglée !).

Par conséquent, toute formulation de remboursement supérieur à 100 % est un multiplicateur de la tarification sécurité sociale.

Par exemple, une prestation remboursée à 150 % correspondra à un versement total (régime général + complémentaire) de 1,5 fois la tarification de la sécurité sociale

Un pourcentage élevé est souvent la garantie d'un remboursement conséquent, sauf …….. si la tarification de la sécurité sociale pour cette prestation est très faible (100 fois 0 feront toujours 0 !)

Si vous disposez d'une complémentaire santé (mutuelle) entreprise obligatoire, et que vous souhaitiez néanmoins renforcer vor remboursements, vous pouvez cependant souscrire une assurance santé surcomplémentaire .

La plupart des compagnies d'assurances, qu'elles soient généralistes ou spécialisées en assurance des personnes, proposent des garanties complémentaires santé.
Comportant chacunes un petit "plus" ici ou là, ou faisant l'objet d'une formulation différente de telle ou telle prestation. Ces garanties sont difficilement comparables par les assurés et tenter de le faire est un véritable "chemin de croix" qui se termine souvent par la souscription "auprès de l'assureur qui est le plus près de chez moi".

Malgré ces difficultés voici quelques éléments de différenciation entre les garanties qui, selon vos besoins personnels, peuvent faire la différence  :
- Certaines prestations sont elles soumises à des délais d'attente ?
- Les prestations qui font l'objet de tarification sécurité sociale très faible (ex : l'optique) sont certaine fois mieux remboursées par un forfait que par un pourcentage important.
- La garantie dentaire retenue est elle soumise à un plafond annuel de remboursement, et si oui, ce plafond est il permanent ou évolue-t-il au fil des années ?

Il ne s'agit bien évidemment que d'exemples et en aucun cas d'un " mode d'emploi " pour sélectionner votre garantie. Les paramètres de sélection sont en fait aussi individuels que le besoin lui même !