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LA
COMPLEMENTAIRE SANTE |
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Egalement
appelée garantie santé
de "2ème niveau", la complémentaire
santé, à pour objet de
compléter intégralement
ou non les remboursements qui sont versés
par le régime général
auquel vous êtes affilié.
On distingue les garanties "individuelles",
souscrites par un individu ou un foyer,
des garanties dites "de groupe" ou "collectives",
souscrites par une personne morale (entreprises
; association; …).
Si les garanties individuelles sont
intégralement à la charge
de l'assuré, il est fréquent
que les cotisations des garanties groupe
soient partiellement prise en charge
par l'employeur. |
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Plus
ou moins étendues selon les produits
proposés, les garanties complémentaires
santé peuvent inclure les garanties
suivantes :
Frais d'hospitalisation
Frais médicaux
Frais des auxiliaires médicaux
Pharmacie
Optique
Dentaire
Cures et Maternité.
Certains produits intègrent également
des garanties d'assistance ou des garanties
décès. |
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Ils
sont, le plus souvent, exprimés
en pourcentage des tarifs de base
applicables par le régime général
(tarif de convention; tarif d'autorité
ou tarif de responsabilité)
et incluent les remboursement de votre
régime général.
Par exemple : une prestation remboursée
à "100%" indique
un remboursement Régime Général
(sécurité sociale par
exemple + garantie Complémentaire
santé = à 100 % de la
codification sécurité
sociale pour cet acte (et non pas
que vous serez intégralement
remboursé de la somme que vous
aurez réglée !).
Par conséquent, toute formulation
de remboursement supérieur
à 100 % est un multiplicateur
de la tarification sécurité
sociale.
Par
exemple, une prestation remboursée
à 150 % correspondra à
un versement total (régime
général + complémentaire)
de 1,5 fois la tarification
de la sécurité sociale
Un pourcentage élevé
est souvent la garantie d'un remboursement
conséquent, sauf ……..
si la tarification de la sécurité
sociale pour cette prestation est
très faible (100 fois 0 feront
toujours 0 !)
Si
vous disposez d'une complémentaire
santé (mutuelle) entreprise
obligatoire, et que vous souhaitiez
néanmoins renforcer vor remboursements,
vous pouvez cependant souscrire une
assurance
santé surcomplémentaire
.
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La
plupart des compagnies d'assurances,
qu'elles soient généralistes
ou spécialisées en assurance
des personnes, proposent des garanties
complémentaires santé.
Comportant
chacunes un petit "plus" ici ou là,
ou faisant l'objet d'une formulation
différente de telle ou telle
prestation. Ces garanties sont difficilement
comparables par les assurés et
tenter de le faire est un véritable
"chemin de croix" qui se termine souvent
par la souscription "auprès de
l'assureur qui est le plus près
de chez moi".
Malgré ces difficultés
voici quelques éléments
de différenciation entre les
garanties qui, selon vos besoins personnels,
peuvent faire la différence
:
-
Certaines prestations sont elles soumises
à des délais d'attente
?
-
Les prestations qui font l'objet de
tarification sécurité
sociale très faible (ex : l'optique)
sont certaine fois mieux remboursées
par un forfait que par un pourcentage
important.
-
La garantie dentaire retenue est elle
soumise à un plafond annuel de
remboursement, et si oui, ce plafond
est il permanent ou évolue-t-il
au fil des années ?
Il ne s'agit bien évidemment
que d'exemples et en aucun cas d'un
" mode d'emploi " pour sélectionner
votre garantie. Les paramètres
de sélection sont en fait aussi
individuels que le besoin lui même
! |
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